Правоотношения, возникающие при заключении потребителем кредитного договора (займа) (далее – договор) регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее - ФЗ № 353).
В соответствии со статьей 11 ФЗ № 353 заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) (далее – кредит) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. В течение 14 календарных дней с даты получения кредита заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму или часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
В течение 30 календарных дней с даты получения целевого кредита заемщик имеет право вернуть досрочно всю сумму или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата кредита, если более короткий срок не установлен договором, заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором.
В договоре в случае частичного досрочного возврата кредита может быть установлено требование о досрочном возврате части кредита только в день совершения очередного платежа по договору в соответствии с графиком платежей по договору, но не более 30 календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
В случае досрочного возврата всей суммы кредита или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы или ее части.
При досрочном возврате заемщиком всей суммы кредита или ее части в соответствии с частью 4 статьи 11 кредитор в течение 5 календарных дней со дня получения уведомления, исходя из досрочно возвращаемой суммы обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования кредитом, подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.
Если при досрочном возврате заемщиком всей суммы кредита или ее части сумма денежных средств на банковском счете, который по условиям договора используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору, или внесенная (перечисленная) им кредитору сумма денежных средств будет меньше суммы, указанной заемщиком в уведомлении о полном или частичном досрочном возврате кредита, кредитор учитывает сумму на таком банковском счете или внесенную (перечисленную) кредитору в счет частичного досрочного возврата кредита и в течение 3 рабочих дней информирует заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору в порядке, установленном частью 8 настоящей статьи 11.
Договором может быть предусмотрена обязанность кредитора в случае, указанном в части 7_1 статьи 11, получить согласие заемщика на учет суммы на банковском счете, который по условиям договора используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору, или внесенной (перечисленной) кредитору, в счет частичного досрочного возврата кредита, а также порядок действий кредитора в случае отсутствия согласия заемщика.
Правила, предусмотренные частями 4 – 7_2 статьи 11, применяются к кредитному договору, заключенному с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.
При досрочном возврате части кредита кредитор в порядке, установленном договором, обязан предоставить заемщику полную стоимость кредита в случае, если досрочный возврат кредита привел к изменению полной его стоимости, а также уточненный график платежей по договору, если такой график ранее предоставлялся заемщику.
Досрочный возврат части кредита не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору кредитор и/или третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2_1 статьи 7 ФЗ № 353, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения кредитором и/или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Указанные положения применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.
В случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, от такого договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Указанные положения применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, обязательств по такому договору страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Указанные положения применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
Правила, предусмотренные частями 10–12 статьи 11, также применяются к соответствующим договорам страхования, заключенным при предоставлении кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Правила, предусмотренные частью 11 статьи 11, не применяются к договорам страхования, заключенным в соответствии со статьей 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В кредитном договоре, предусматривающем заключение договора добровольного страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору, может быть предусмотрено, что в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, от такого договора добровольного страхования в порядке, предусмотренном частью 11 статьи 11, и неисполнения данным заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора кредита (займа) по договорам на сопоставимых (сумма, срок возврата кредита) условиях без обязательного заключения договора страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору, но не выше процентной ставки, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию, по таким договорам.
В случае возврата кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, денежных средств заемщику в соответствии с положениями части 2_5 статьи 7 ФЗ № 353 и частью 10 статьи 11 страховщик обязан возвратить кредитору или третьему лицу, действующему в интересах кредитора, полученную им страховую премию в размере, соответствующем размеру возвращенной кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заемщику страховой премии. Сроки возврата полученной страховщиком страховой премии кредитору или третьему лицу, действующему в интересах кредитора, определяются в договоре между ними.
КОНСУЛЬТАЦИЮ по вопросам защиты прав потребителей можно получить в Консультационном центре для потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Рязанской области», по телефону горячей линии:
8-800-200-10-62 (время работы: с 09:00 по 17:00 (MSK) в рабочие дни).
Версия для слабовидящих
.png)
